연금 계좌가 여러 개라면, 이 기준으로 정리하세요

연금 계좌가 여러 개라면, 이 기준으로 정리하세요

회사를 옮기다 보면
연금 계좌가 자연스럽게 흩어집니다.

• 예전 회사 퇴직연금
• 새 회사 퇴직연금
• 개인 IRP
• 연금저축

문제는
✔ 어디에 얼마 있는지 모르고
✔ 그냥 방치하게 된다는 점입니다.
이 글에서는
연금 계좌가 여러 개일 때 정리하는 기준을
복잡한 상품 설명 없이 정리했습니다.

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먼저, 연금 종류부터 구분해야 합니다

연금은 크게 4가지로 나뉩니다.

1️⃣ 국민연금

• 국가 운영
• 노후 기본 연금
• 개인이 선택·조정 불가

▶ 확인
https://www.nps.or.kr

국민연금공단

 

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2️⃣ 퇴직연금 (DB / DC)

• 회사에서 운영
• 회사 변경 시 계좌 분산 가능
• 퇴사 후 방치되기 쉬움

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3️⃣ IRP (개인형 퇴직연금)

• 퇴직연금 이전·통합용
• 개인이 직접 관리
• 세액공제 혜택 있음

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4️⃣ 연금저축

• 개인 노후 대비
• IRP와 함께 세액공제 가능
• 금융사별로 따로 관리

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연금이 흩어지는 대표적인 상황

아래 중 하나라도 해당되면
정리가 필요합니다.

• 회사 2곳 이상 다님
• 퇴직연금이 이전 회사에 남아 있음
• IRP를 여러 금융사에 개설
• 연금저축이 여러 개 있음

👉 관리 포인트가 늘어날수록 방치 확률 ↑

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연금 계좌 정리 기준 3단계

✅ 1단계: 전체 연금 계좌 조회

먼저 어디에 무엇이 있는지부터 확인해야 합니다.
▶ 정부24 – 퇴직연금 조회
https://www.gov.kr

정부24

 
▶ 국민연금 조회
https://www.nps.or.kr

국민연금공단

 
👉 “몰랐던 계좌”가 나오는 경우도 많습니다.

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✅ 2단계: 이전 가능한 건 모으기

• 이전 회사 퇴직연금 → IRP로 이전 가능
• 여러 IRP → 1개로 통합 가능

📌 이전은
해지가 아니라 ‘이전’이라 불이익 없음

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✅ 3단계: 목적별로 역할 나누기

연금은
한 계좌에 다 몰아넣는 게 정답이 아닐 수도 있습니다.

• 국민연금 → 기본 노후 소득
• 퇴직연금/IRP → 안정적 자산
• 연금저축 → 장기 운용

👉 역할이 정리되면
운용·관리도 훨씬 쉬워집니다.

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사람들이 가장 많이 하는 실수

✔ 퇴직연금 방치
✔ IRP 여러 개 유지
✔ 어디에 얼마 있는지 모름
✔ 수령 시기 계산 안 함
👉 결과적으로
노후 자금 관리가 흐트러집니다.

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연금 정리할 때 주의할 점

• ❌ 해지 후 재가입
• ❌ 세액공제 받은 금액 임의 인출
• ❌ 수령 조건 미확인

📌 연금은
해지보다 ‘이전·통합’이 기본 원칙

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마무리 정리

연금 계좌가 여러 개인 건
문제가 아닙니다.
문제는
정리하지 않고 방치하는 것입니다.
어디에 얼마가 있는지만 알아도
노후 계획의 절반은 끝입니다.
생활환급노트의
보험·연금정리 카테고리에서는
앞으로도 이런 방치된 돈 정리 방법을
실제 기준으로 계속 정리해 나갈 예정입니다.